文：傑克 圖：互聯網
POSTED ON 10 Nov 2017
| 理財計劃，聽到都覺得悶，不外乎是儲錢、投資之類，這樣想就錯了。理財並不是使剩了錢就儲低佢，間中買下股票或基金就算，理財計劃是全面而周詳的技能、知識與應用，並需要及早開展，才能達到理想效果。 |
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定立使錢模式
究竟世間上尚有幾多人有儲蓄習慣？儲蓄不是月尾使剩了將之儲起，而是每月出糧後立刻扣起部份金錢用作儲蓄，要有效儲到錢，最佳方法是訂立一套適合自己的使錢模式。最簡單做法，是將自己每月的人工按比例分成三份，例如50/30/20計劃，即是50%薪金用作每月必須開支，例如家用、交通、水電煤、清卡數等；30%用作日常開支，如吃渴玩樂、購物消費等；20%則用作儲蓄(以上比例可按個人需要適當調整)，有了明確的使錢模式，並嚴格遵守，是踏出正確理財第一步。
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準備應急錢
理財計劃除了儲蓄資金用作投資之外，也必須要預留一筆資金用作應急錢。其作用包括家人突然要錢周轉、生病時作醫療費用、或突然失去工作後用作日常開支等，應急錢數目最好是在沒有收入情況下，仍能維持正常生活六個月，有了這筆應急錢，就毋須在突然緊急用錢情況下要蝕讓股票，取消定期儲蓄等。
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認識個人信貸記錄
對於一些沒有負債、沒有買樓經驗的普羅大眾來說，信貸記錄實在是這麼近又那麼遠的事，但其實良好的信貸記錄在我們申請按揭、信用卡時是十分重要的，信貸評分太低，銀行不會接受以上的申請，一旦落了訂金置業，真係有排煩。所以，我們必須要清楚遲交卡數、拖欠卡數是會影響評分，記錄還會留低達五年之久！
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思考人生階段
人生每個階段，好多時候都要用錢，如果及早為每個階段做好理財計劃，就不會臨急臨忙要四圍撲水。簡單舉例說，結婚擺酒已經動輒要四五十萬，婚後不置業也要租樓吧，也要十萬八萬裝修按金加上期，如果打算生兒育女，又要準備一大筆資金，這些錢梗係愈早準備愈好。就算唔講太遙遠的事，單單是每年要交稅，也要準備資金，或者一年去一兩次旅行，也應預留旅費，否則搞到要借錢交稅去旅行，即代表與良好理財習慣仍然相距甚遠。
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